Descripción general del seguro

El seguro de propietario de vivienda ayuda a pagar la reparación o reconstrucción de su hogar y reemplaza la propiedad personal debido a una pérdida cubierta. Si bien la ley de Florida no exige un seguro de propietario de vivienda, algunas ciudades y condados exigen cobertura de responsabilidad civil si tiene ciertas mascotas o una piscina. La cobertura de responsabilidad paga por lesiones no relacionadas con automóviles a otras personas, o daños a su propiedad por los cuales usted es legalmente responsable.

Para viviendas hipotecadas, la institución crediticia requerirá una cobertura de seguro total sobre la estructura, incluida la inundación (si se encuentra en una zona especial), incendio, responsabilidad civil, tormentas de viento, etc. Algunos desarrollos y subdivisiones también pueden requerir seguro.

Hay varios tipos de seguros residenciales que incluyen pólizas para propietarios de viviendas, condominios, inquilinos y casas móviles. Todos estos tipos de seguros brindan cobertura de propiedad y responsabilidad civil. La cobertura de propiedad asegura contra peligros como incendio, viento, granizo, vandalismo y robo. Los riesgos cubiertos dependen del tipo de póliza que compre.

Tenga en cuenta que su póliza de propietario de vivienda no incluye cobertura contra inundaciones. Si necesita un seguro contra inundaciones, Contáctenos.

Cuestiones especiales relacionadas con el seguro de propietario de vivienda

• Costo de reemplazo versus valor real en efectivo:
  El costo de reposición es la cantidad necesaria para reemplazar o reparar su propiedad dañada con materiales de tipo y calidad similar, sin deducir la depreciación (la disminución en el valor de su hogar o propiedad personal debido al uso y desgaste normal). El valor real en efectivo es la cantidad necesaria para reparar o reemplazar los daños a su hogar o propiedad personal después de la depreciación. Por ejemplo, la compañía de seguros deduciría por la edad y condición de un techo de 17 años con una esperanza de vida de 20 años.
• Valor de mercado frente a valor de reemplazo:
  Las pólizas de seguro de propietario de vivienda a menudo brindan cobertura del costo de reemplazo de la vivienda en caso de pérdida. Como tal, las compañías de seguros requieren que los asegurados compren una cantidad de seguro igual al costo de reconstruir la casa utilizando los costos de construcción actuales. Esto es muy diferente del valor de mercado de la casa. El valor de mercado de una casa es la cantidad que valdría la casa si la vendiera hoy. Las dos cantidades pueden ser muy diferentes. La mayoría de las pólizas de costo de reposición requieren que usted tenga un cierto porcentaje del valor de reposición (normalmente 80%) en todo momento. Si no tiene la cantidad correcta de cobertura, puede ser responsable de un porcentaje de una pérdida parcial. Por ejemplo, si tenía un límite de cobertura de $100,000.00 cuando en realidad la cantidad necesaria para cumplir con los requisitos de la póliza es de $200,000.00 y tiene una pérdida parcial de $50,000.00, la compañía solo pagaría $25,000.00 de la pérdida parcial que es 50% del reclamo. La fórmula utilizada en el ejemplo anterior es el monto del seguro transportado dividido por el monto del seguro necesario, multiplicado por el monto de la pérdida, es igual al monto a pagar por la reclamación por parte de la compañía de seguros.
• Gastos Adicionales de Vida (ALE):
  ALE brinda cobertura para los gastos “adicionales” de un asegurado que debe vivir en otro lugar debido a una pérdida en la residencia asegurada por un peligro cubierto. Solo paga los gastos razonables de "exceso" (por encima y más allá de los gastos normales) hasta que la propiedad sea habitable. La mayoría de las pólizas otorgarán ALE cuando una autoridad civil impida el acceso a la vivienda asegurada por daños a viviendas vecinas. Dado que los formularios de póliza son diferentes de una compañía a otra, siempre debe consultar las disposiciones de su propia póliza o agente. Tenga en cuenta: la ley de Florida no exige que las compañías de seguros paguen ALE por adelantado. La compañía de seguros puede exigirle que guarde los recibos y los envíe a la compañía para recibir el pago.
• Moho y Hongos:
  Algunas compañías de seguros excluyen de sus pólizas los daños causados por moho y hongos. Algunos ofrecen una disposición de recompra y otros limitan la cantidad que pagarán. Tenga en cuenta que incluso cuando se proporciona la cobertura, paga los daños como resultado de un riesgo cubierto únicamente. Por ejemplo, la inundación no es un peligro cubierto por la póliza de propietario de vivienda. Por lo tanto, el moho resultante de la inundación tampoco podrá cubrirse.
• Cobertura de leyes y ordenanzas:
  Este endoso paga por el cumplimiento de cualquier ley u ordenanza que regule la construcción, reparación o demolición de un edificio o estructura después de que haya sufrido daños. Por ejemplo, si su hogar solo fue destruido 50% pero su ordenanza local requiere que el 50% restante sea derribado y reconstruido, esta cobertura pagaría, hasta el monto comprado, para derribar y reconstruir el 50% no dañado de su hogar. Las compañías de seguros deben incluir esta cobertura en 25% del límite de vivienda y usted debe firmar una renuncia para eliminar la cobertura. Además del 25%, las compañías de seguros también deben ofrecer un límite de 50%. Sin embargo, es posible que pueda comprar límites adicionales.